В наше время кредит перестал является исключительно финансовым инструментом в бизнесе, и стал способом решения финансовых проблем у физических лиц.
С каждым днём всё больше и больше людей приобретают товары или решают свои вопросы с помощью кредитных средств, но мало кто понимает и знает какие права и обязанности есть у гражданина, выступающего заёмщиком, и какие обязательства есть у банков, как у кредитных организаций. В данном цикле статьей мы постараемся рассмотреть все эти моменты и ответим на максимальное количество вопросов в отношении потребительского кредита, т.е кредита взятого физическим лицом для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Законы кредита– это те нормативно-правовые акты, которыми руководствуются стороны при заключении договора кредита или договора займа.
Законы кредита и документы
Основным документом является Федеральный закон №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)». Данный закон распространяется на кредитные отношения, возникшие с 1 июля 2014 года. Все остальные законы кредита могут применять только в том случае, если они не противоречат Закону «О потребительском кредите (займе)».
В совокупности с вышеуказанным законом применяются ряд положений Гражданского кодекса РФ, регламентирующие основные положения об обязательствах, в том числе и финансовых обязательствах. Так же Гражданский кодекс содержит общие положения о займе, залоге, страховании и иных смежных правоотношениях, так или иначе участвующих в кредитных правоотношениях.
Основным документом для банков, в котором так же содержаться законы кредита, является Федеральный закон "О банках и банковской деятельности".
Кредитные отношения не ограничиваются взаимоотношениями между физическим лицом и банком. Когда человек вступает в кредитные отношения с организацией не являющейся банком, но кредитующей на небольшие суммы по принципу «Деньги до зарплаты» или «Быстрые деньги», к таким отношениям применяется закон кредита под названием Федеральный закон №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Нельзя забывать о потребительских кооперативах, которые имеют право выдавать займы своим членам, фактически кредитуя их. Законы кредита, а данной ситуации, дополняются Федеральным законом №190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» и Федеральным законом №193 от 8 декабря 1995 года «О сельскохозяйственной кооперации».
Ломбард
Ломбард, по своей природе, фактически тоже является кредитной организацией, так как предоставляет денежную сумму на условии возврата и обеспеченную залогом какого-либо предмета. Данную ситуацию законодатели предусмотрели и законы кредита были дополнены Федеральным законом №196-ФЗ от 19 июля 2007 года «О ломбардах».
Из-за многообразия законов кредита очень часто возникают противоречия и вопросы, ответ на которые содержаться в подзаконных нормативно-правовых актах и материалах судебной практики. Право на издание подзаконных актов в области кредитования имеют Центральный Банк РФ, органы налогового контроля и т.д.
Материалы судебные практики, содержащиеся в постановлениях судов общей юрисдикции и арбитражных судов, разрешают кредитные споры в индивидуальном порядке и помогают ответить на вопрос: «Как можно улучшить законы кредита?».
Если у Вас возникли вопросы или проблемы с кредитом или кредитной организацией – позвоните нам, мы поможем!